Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой партнер, Новосибирск, 12 марта 2002 г.

Страхование имущества

698 просмотров

Страхование — это как получение кредита на приобретение нового имущества при потере или повреждении старого в результате какого-нибудь непредвиденного события.

Для начала определимся с тем, что может включать в себя понятие "страхование имущества".
Это не только страхование стен в здании, но и покраска, побелка, покрытие полов, оконные и дверные проемы, внутренние коммуникации, внутренняя отделка помещения, а также мебель, оргтехника, товарные запасы на складе и все остальное, чем мы постоянно пользуемся для нашего блага и удобства.
Страхование имущества может быть как для юридических, так и для физических лиц.
Юридические лица заинтересованы в сохранности своего имущества, т.к. оно является неотъемлемой частью зарабатывания денег и надежным капиталовложением средств, здесь как бы все понятно.
Физические лица к этому подходят с большой неохотой и думают, что именно их это не коснется, а когда что-то случается, они оказываются в очень трудной ситуации. К примеру, свою дачу вы строили не за один день и аккумулировали свои средства постепенно, а когда с ней что-то происходит, у вас просто опускаются руки начинать все с нуля. В данном случае юридическое лица, оказавшись в подобных условиях, могут взять кредит (лизинг) и через какое-то время рассчитаться за него (при этом будет большая задержка в развитии этой компании), физическому лицу будет сложнее даже при получении кредита, не говоря о расчете за него.
Наш страховой рынок может предложить следующие риски, от которых может быть застраховано имущество:

Пожар, произошедший по любой причине, удар молнии

Под пожаром в договоре страхования понимается возникновение огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания. (Риск повреждения или уничтожения застрахованного имущества вследствие пожара или взрыва газа, возникших по любой из таких причин, как стихийное бедствие, удар молнии, аварии электрических сетей и электроприборов, а также противоправных действий третьих лиц).

Взрыв

Под взрывом в настоящем договоре понимается стремительно протекающий процесс освобождения большого количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени, вызванный стремлением газа к расширению.

Повреждение водой

Под повреждением водой понимается повреждение или уничтожение застрахованного имущества вследствие его повреждения водой в результате аварии в системах централизованного водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения либо в результате пожаротушения, осуществленного органами противопожарной охраны, в том числе залив из соседних помещений.

Стихийные бедствия

Под стихийными бедствиями понимается: землетрясение, извержение вулкана или действие подземного огня, наводнение, оползень, горный обвал, ураган, вихрь, буря, ливень, град, паводок, действие подпочвенных вод, необычные для данной местности продолжительные дожди и обильный снегопад, и т.п.

Кражи со взломом, грабеж, разбой и иные противоправные действия третьих лиц

Во всем мире вам могут предложить свои услуги по страхованию имущества страховые и брокерские компании. В принципе можно застраховаться как у одних, так и у других, но здесь вопрос можно поставить иначе — "где проще получить страховое возмещение за испорченное имущество?"
В страховой компании с клиентом изначально (на фазе заключения договора) работает один сотрудник (страховой агент), а потом если что-то случается, вы уже общаетесь с совершенно другим сотрудником (обращаетесь за возмещением в отдел выплат страховой компании и сами собираете необходимые документы). Поэтому агенту совсем не интересно объяснять вам все "плюсы" и "минусы" их договора и правил, ведь надо каким-либо способом обезопасить страховую компанию от выплат. Прибыль страховой компании зависит от разницы между суммой сборов и суммой выплат. Агент страховой компании предоставляет типовой договор, где заложены формулировки, работающие против клиента, используя которые страховая компания может в удобном случае отказать в выплате. При работе с физическими лицами страховая компания, как правило, не составляет договор с клиентом, ограничившись ссылкой на правила страхования и выдачей полиса.
При сотрудничестве с брокерской компанией вы работаете с одним и тем же брокером, который следит за условиями заключения договора, корректирует и тем самым исключает возможность невыплаты либо задержки выплаты, так как если у вас что-то происходит, вы обращаетесь именно к нему за помощью, и он полностью корректирует ваши действия, начиная с написания объяснительной записки. Зарплата брокера складывается из комиссионного вознаграждения в зависимости от количества заключенных договоров. При работе с физическими лицами кроме полиса и правил страхования составляется текстовый договор со страховой компанией, где оговорены все условия страхования. На основании этого договора принимаются все решения о страховых выплатах.
На рынке страхования в городе Новосибирске работают более 40 страховых компаний. Брокер имеет возможность работать с большинством компаний, размещая риски на оптимальных условиях.
Вот пример нескольких отличий условий страхования в страховой компании и в брокерской.

Страховой брокер — это специалист именно в области страхования. Он знает, какие есть страховые компании вообще, чем они отличаются друг от друга, проверяет финансовое состояние страховых компаний, активы и обязательства, а самое главное — брокер знает, как обойти все возможные минусы в договорах и правилах страховых компаний и что еще немаловажно, страховой брокер занимается урегулированием выплаты страхового возмещения при страховом событии.
Брокер старается творчески подойти к составлению договора, сделать так, чтобы заключение договора было удобно и выгодно для клиента. Страховой брокер работает не по типовому договору, а с каждым клиентом и индивидуально.
Можно привести реальный пример, когда страховые компании отказывают в выплате страхового возмещения.
Одна из организаций, которая занимается продажей автозапчастей для иномарок, решила застраховать свои товарные запасы только по той причине, что среди этих товарных запасов достаточно много оптики и стекла. Договор страхования предусматривал возмещение убытков, возникших в результате наступления страховых случаев, которые произошли вследствие уголовно наказуемых халатности или грубой неосторожности одного или группы из сотрудников Страхователя.
Один из сотрудников разбил по своей неосторожности лобовое стекло, но страховая компания отказала в выплате страхового возмещения на том основании, что уголовное дело не было возбуждено.
Грубая неосторожность и халатность не всегда уголовно наказуема в силу незначительности ущерба. В договоре брокерской компании не возбуждение уголовного дела не является поводом для отказа в выплате страхового возмещения.
Если кто-либо хочет узнать, какими способами страховые компании могут отказать в выплате страхового возмещения и как этого можно избежать, можно получить консультацию в компании ООО "Страховые Брокеры и Консультанты".

Брокер	Страховая Компания
Экспертиза
Выбор, где проводить экспертизу, клиент делает сам. Её оплату производит СК	Назначает СК. В случае несогласия клиента с результатами экспертизы, клиент заказывает повторную за свой счет
Методика выплаты возмещения
Выплата производится по одной из двух методик — по выбору клиента	Выплата производится по одной из двух методик — по выбору страховщика
Методика выплаты № 1: Страховая выплата производится денежной компенсацией, величина которой рассчитывается на основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта, составленной соответствующей компетентной организацией (независимой экспертизой) в ценах и тарифах на момент составления калькуляции
Методика выплаты №2: Страховая выплата производится денежной компенсацией, на основании счетно-восстановительных документов, подтверждающих стоимость ремонта (в ценах и тарифах на момент его проведения);
По выбору клиента (что удобно!) По выбору страховщика
Грубая неосторожность
Подлежат возмещению убытки, происшедшие вследствие халатности одного или группы сотрудников клиента	Такие убытки не подлежат возмещению
Уголовное дело:
Выплата производится по факту возбуждения (отказа в возбуждении) уголовного дела	Выплата производится по факту решения уголовного дела
Годные остатки
Клиент сам решает, что делать с годными остатками (оставлять у себя либо отдавать в СК)	Выплачивает сумму ущерба за минусом годных остатков
Расходы по уменьшению убытка
Такие расходы могут превысить страховую сумму	Расходы, связанные с уменьшением убытка, возмещаются страховщиком в размере (включая ущерб), не превышающем страховую сумму

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »